- 做好开支预算
根据证监会附属机构，投资者教育中心IEC 调查发现，香港只有约三份一家庭有做收支预算或记录收支的习惯。其实，要预计好每月的收支，先要计算好家庭的入息总和，包括工作收入、利息、债息、股息、退休金及任何其他收入。然後决定应花钱在哪些地方，如日常生活开销交税、教育、娱乐、旅游等，亦应将开支分为固定与非固定。最後以总收入减去总开支计算余额，尽量避免出现透支的状况，余额可用来作财务策划及投资等。 - 养成记帐的习惯
记帐虽然是记下当天或最近几天的收支状况，但最重要的其实是记帐予「未来的自己」查看。而记帐亦非只是流水式地记录收支，而是透过记帐来了解及评估每月的家庭财政状况，减少不必要或重复的开支项目，从而有余钱作制定合适的投资理财方案。 - 有计划地储蓄
据港大民意研究计划的《公众理财态度意见调查》指出，逾13％受访者表示没有任何现金储备，这对日常生活无疑带来一定风险。其实储蓄应分为三部分：（一）应急基金，家庭每月开支的三倍，以应付突发情况。（二）短期目标基金，如每年的家庭旅行。（三）长期目标基金，如子女的未来教育、夫妇的退休计划、危疾及退休医疗基金等。但切记要量力而为，将目标金额定太高反而会难以实行。 - 减少损耗性开支
勤於保养家中物品能延长使用寿命，取代以旧换新的消费模式。亦应妥善保留电器单据及保养书，尤其是使用频率较高的电器，如电视机、雪柜、电脑、洗衣机等，减少可避免的开支。而关於家庭节日消费亦可与家人订立购物规条，如为节庆礼物订立价钱上限，或考虑亲手制作礼物。 - 学会金钱管理
香港金融理财知识和能力策略中亦指出，香港市民的金融理财知识和能力在不同范畴方面亦有不足。俗语有云：「Learn to manage money before it manages you. 」在金钱控制你前先学会如何控制金钱，管理金钱远远比赚取金钱重要。 许多因金钱问题而构成的家庭纠纷个案中，冲突主因并非因为收入太少，而是财务支配不当。家庭理财计划不只是取决於我们赚多少，而是我们花费多少。 - 了解家人的生活需求
家庭幸福感与生活消费需求的关系非常密切，只着重储蓄而忽略满足家人需求的理财模式定不能持久。「应使得使」，有计划地满足家人的休闲需求，才是有效率的理财模式。此外，决定购买大型家具或电器前亦最好咨询家庭成员意见，达成共识。 - 与家人协商财务管理方式
家庭理财计划不能只由夫妇其中一方独自负责，而是需要与其他家庭成员共同协商，可主动邀请家庭成员一同制定家庭预算。而香港社会服务联会发表的《香港理财教育状况研究》中表示，受访者对理财及投资风险认知不足，故亦需了解家中各人的财务状况，如有否囤积卡数或欠下过多债务。这样除了可使家人能为协定的目标一起努力外，亦可避免日後因财务问题而发生冲突。 - 教导孩子基本理财知识
父母给子女最大的帮助并非金钱上的协助，而是从小教导他们理财的正确态度。适当地给予子女对自己财务的决策权，让他们经历如何储钱，分配开支，及承担胡乱花钱的後果。教导孩子基本理财知识，并非只是一味儿灌输「多节俭」、「多储钱」的保守理财观念，而是要教导子女与时并进的理财知识，亦可尝试从小逐步教导子女正确的投资观念及态度。 - 适当运用闲置资金
每月扣除日常开销及应急储蓄外，很多人都会将剩下的资金结余闲置在银行。但若要明智地使这笔资金保值升值，可考虑将这笔闲置资金用作合适的投资，「以钱生钱」。而每个家庭应根据实际财务状况选择合适的投资方式，宜尽量做到分散投资，做好风险管理，亦不妨与其他家庭成员商量後再作决定。 - 购买合适的保险
意料之外的事无人能预计，倘若家人不幸发生意外或确诊患病，对家庭财政无疑会带来沉重负担及影响将来收入。因此要选择合适的人寿、医疗、危疾和意外保险计划来转移风险。而购买保险前，应先了解自己需要甚麽保障、每月可固定供款的金额以及期望供款的年期。
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