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致富:善用延期年金享稅務減免兼為退休作綢繆

2020年12月11日

踏入交稅季節,大家有否想過如何可以節省稅款?合資格延期年金保費可作稅務扣減,讓投資取態相對保守的港人,以較低風險的投資組合累積退休儲備,慳稅及儲蓄的同時,更兼享人壽保障,讓生活倍添安心。

踏入交稅季節,大家有否想過如何可以節省稅款?合資格延期年金保費可作稅務扣減,讓投資取態相對保守的港人,以較低風險的投資組合累積退休儲備,慳稅及儲蓄的同時,更兼享人壽保障,讓生活倍添安心。

致富財富管理部總經理張德明表示,隨着人均壽命延長,普羅大眾宜盡早為退休作好準備,年金可為受保人在退休後提供穩定現金流,值得考慮。一般而言,年金的投資組合以能提供固定收入的資產(如債券)為主,小部分為增長型資產(如股票),並會為受保人提供保證和非保證的回報,是投資風險相對較低的產品。

他以一位40歲男士為例,若每年供款6萬港元,持續10年,其後讓計劃繼續滾存,在60歲退休時開始提取。基本情況下他每月可提取4,875元現金直至終老,相當於內部回報率(IRR) 4.3%。而在樂觀和悲觀情景的預期下,他每月可分別提取6,311和3,549元,內部回報率分別為5.2%和3.2%。

透過合資格延期年金保單作退休儲蓄可享稅務扣除,在明年3月底之前投保並生效的計劃可獲2020/21課稅年度的薪俸稅稅務減免,若納稅人盡用6萬元免稅額,以現時薪俸稅最高稅率17%計算,每年可節省10,200元稅款,進一步提高投資年金的回報。

他續指,夫婦之間的扣稅餘額亦可靈活分配,兩人每年合共有最高12萬港元扣稅額。舉例在同一個課稅年度,陳先生和陳太各自買了一份每年保費10萬元和2萬元的合資格延期年金後,在申請稅務減免上,陳先生雖然只能申請上限6萬元的扣稅額,但餘額的4萬元扣稅額可撥給陳太,讓她可申請的扣稅額提高至6萬元。惟需注意夫婦兩人均需要有課稅入息,才可作以上分配。

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