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致富:投資與保險相輔相成

2020年09月18日

不少人往往在尋求財富增值時,卻忽略了同樣重要的財務保障。致富財富管理部總經理張德明以一位客戶的經歷,道出投資和保險應該相輔相成的道理。

他表示,在2005年認識一位約40歲的客戶,其銀行儲蓄戶口長期有200萬港元存款。儘管當時投資環境不俗,但他也無動於衷,沒有計劃要動用這筆資金。與他傾談後發現,原來他有一位好朋友早年因癌症病逝,病逝前花了龐大的醫療費用,使家人在財務和生活上陷入困境,這使他憂慮萬分,若自己也同樣患重病或不幸早逝,親人將頓時失去依靠,所以他選擇多留點錢以備不時之需。

張德明指,在2004至2005年初的時候,港元定存年利率有1.8厘已非常好,活期存息自然更低,而該名客戶屬於高收入的一群,理論上可作進取一點的投資。最後,該客戶聽取其建議,把每月收入的一小部分用於購買危疾、醫療、以及終身人壽儲蓄保險,即使其後不幸患病或身故,也不需動用原來在儲蓄戶口中的資金。與此同時,客戶把戶口內其中100萬元的資金,買入中港股票基金,持約兩年多後沽出,賺了50萬元。可以說,購買保險令該客戶可更安心地投資和生活,並能捕捉每個投資機遇,達到財富增值的效果。

保險屬於資產配置中最基本的保障層面,而需要多少保障額、支付多少保費,就要先清楚了解個人財務的需要。致富代理的多個保險計劃來自超過20間保險公司,定能為客戶籌劃切合個人需要的保險方案。

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