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致富:走出MPF規範 認識月供基金的好處

2021年06月07日

投資需要資本,但對於初出茅廬的年輕人來說,未必可以籌措到一定資金去入場投資。這個時候,月供基金便可以派上用場。致富財富管理部總經理張德明扼要地指出,市面上可供購買的月供基金集收費便宜、彈性大,選擇眾多等好處於一身。可是除了不受65歲之後才可贖回的限制外,月供基金與我們經常接觸的強制性公積金(MPF)又有甚麼不同呢?

投資需要資本,但對於初出茅廬的年輕人來說,未必可以籌措到一定資金去入場投資。這個時候,月供基金便可以派上用場。致富財富管理部總經理張德明扼要地指出,市面上可供購買的月供基金集收費便宜、彈性大,選擇眾多等好處於一身。可是除了不受65歲之後才可贖回的限制外,月供基金與我們經常接觸的強制性公積金(MPF)又有甚麼不同呢?

不論是否MPF,基金要向公眾發售,需獲證監會認可及符合《單位信託及互惠基金守則》的要求。不過MPF須額外遵守積金局的投資限制,例如不可用槓杆式買賣作高風險的投資等,故MPF不會有高風險的投資計劃。

產品選擇多,就是市場銷售月供基金的最大好處。張德明表示,以幣值而言,MPF只得港元作買賣單位;相對市售基金則有多種貨幣單位可供選擇。一個簡單的好處,就是投資者如看好未來某貨幣的升值,在投資於該貨幣的基金時,可同時享受基金回報的上升,以及貨幣上漲帶來的雙重好處。

此外,MPF最為人詬病的是收費蠶食了回報。張德明坦言,MPF在2000年推出至今,收費雖然已見明顯下降,但仍然普遍逾1厘。相較市場銷售的絕大多數月供基金,收費都大大低於1厘,以致富證券為例,每逢基金優惠推出,新客戶便可享24個月免認購手續費。在這一加一減的成本節省情況下,回報便更容易積少成多。

其他彈性方面,月供基金可隨時贖回,而轉換基金計劃時亦較MPF快。張德明指,投資時機至關重要,月供基金最快可即日轉換基金計劃,相較MPF要幾天才能完成,明顯後者已失卻先機。

下期我們會實際探討一下,年輕人用月供基金,究竟要多少年才能儲得100萬元呢?

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