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致富:月供基金 助年輕一族輕鬆賺取第一桶金

2021年06月11日

上回我們已探討過月供基金相較於強制性供積金(MPF)有更多產品、幣值種類可以選擇,並且收費更便宜、操作更靈活等。這次我們假設一個23歲年輕人,與家人同住,月薪達香港入息中位數約1.9萬元為例,究竟要多久才能儲得100萬元呢?

上回我們已探討過月供基金相較於強制性供積金(MPF)有更多產品、幣值種類可以選擇,並且收費更便宜、操作更靈活等。這次我們假設一個23歲年輕人,與家人同住,月薪達香港入息中位數約1.9萬元為例,究竟要多久才能儲得100萬元呢?

致富財富管理部總經理張德明表示,年輕一族,風險承受能力普遍較高,因為就算在投資初期遇到虧損,但由於是分階段分注去月供基金,只要投資的年期夠長,以平均成本法計算在往後通常都可以賺回虧損的部分。

他指出,起初工作的頭幾年,往往是「搏殺」黃金期,需要在工作上爭取表現,甚至要一邊工作一邊進修,以換取升職加薪的機會。以月供基金形式投資,不單入場門檻較低,也將投資的工作和責任交予給基金經理,使自己更能專注於工作。

不過要留意,由於市面上出售的月供基金,不會如MPF般去嚴格限制使用衍生工具或高槓杆式買賣,故會出現期權基金等高風險高回報的產品。不過,投資者需要在初次購買基金時做財務和風險評估,被評為能承受高風險才可以購買這些高風險產品。張德明亦特別提醒,這些高風險產品如要獲利,需要投資者花時間去留意市況變化,這似乎不適合要專注於工作的年輕人。

以本文起首所假設的年輕人為例,由於他與家人同住不用付房租,故張德明會建議他每月儲6,450元(餘下每月仍有逾12,000元可花),投資於有5厘回報的月供基金,那麼10年便可以達成目標儲到100萬元。而目前市面上,平均每年5厘或以上回報的基金比比皆是,有股票基金或債券基金等。

另外,他亦建議年輕人需留意儲蓄的目的,假如前文的年輕人所儲的錢是留給家人,則建議他同時投保一份定期人壽保險(Term Life) 作保障後盾。以23歲不吸煙男士為例,每年繳付約1 仟多元的保費已有1百多萬的人壽保障額了。人生無常,一旦在投資儲蓄期內不幸身故,亦會有保險賠償金留給家人作為保障,完成未了的心願及目標。

致富擁有多種月供基金給繁忙而又想投資的一族選擇,每月供款低至500港元,首10,000港元(或等值外幣)免認購費,優惠期至2022年12月31日止。

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