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基金投資 輕鬆跑贏定期存款

2021年01月08日

新年伊始,又是訂立目標的最佳時機!假設有10萬至50萬元的資金作投資,要在未來12個月跑贏銀行定期存款的利率,投放於基金往往是不錯的選擇。除了因為回報明顯較定存高之外,亦有基金經理幫忙管理,不用每天費神「睇實個市」。

新年伊始,又是訂立目標的最佳時機!假設有10萬至50萬元的資金作投資,要在未來12個月跑贏銀行定期存款的利率,投放於基金往往是不錯的選擇。除了因為回報明顯較定存高之外,亦有基金經理幫忙管理,不用每天費神「睇實個市」。

現時10萬至50萬元一年定存利率,牌價往往低於1厘,甚至0.5厘,部分新加入競爭的網上銀行或可達1.6厘。不過致富財富管理部總經理張德明認為,就算定存有高達兩厘的回報,仍明顯低於具有投資評級的債券基金的3至4厘回報,部分高息債券基金回報更可達6至9厘。

既然基金回報顯著跑贏定存,投資者應如何為選擇一個合適的基金作為投資呢?張氏認為,今年有三大主題可以作為切入點,分別是經濟復甦、低息環境持續及中美關係變化。

首先,新冠肺炎疫苗陸續大量生產,假設這些疫苗具有高效力,把疫情遏制下來,那社區便可解封,實體經濟可以回復動力,使去年表現落後舊經濟股,例如傳統消費、汽車、能源、食品、金融、航運等將發力從後趕上。

第二,去年12月聯儲局議息會議後的聲明中,預期現時接近零息的水平,至少會維持至2023年;低利率環境將迫使資金尋找投資的出路。

第三,中美角力,預計就算到本月底拜登上場任總統後,都會有一段時間情況都不會有太大的變化。可是中美角力,卻衍生出兩國科技競賽,例如大量的政府資助投入5G、晶片等相關板塊。

而中國為了減少倚賴出口到美國,與東亞國家簽訂《區域全面經濟夥伴協定》(RCEP),近日又完成了《中歐全面投資協定》(中歐CAI)。可預視這些協定吸引外商到內地投資,亦有利中國繼續改革開放。事實上,去年中國是少數在疫情之下,經濟仍有正增長的地區;而IMF去年10月亦估計中國今年經濟增長可達8.2%。故選擇基金時,投資者可多留意中國或亞洲地區的基金。

若然投資者想自行「做功課」找出心儀的基金,他建議可善用致富網站上的「上月熱賣基金」和「本月精選基金」等資訊,前者反映前一段時期內較多客戶的基金選擇,後者則由該行研究團隊綜合市場資訊而作出的分析,兩者均可節省大家揀選基金的時間,減少錯失投資良機。客戶現時亦可透過「致富通」應用程式或致富網頁,靈活投資基金。

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