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月供基金 助你實現人生大計

2020年08月14日

全香港有超過360萬就業人士,每人最少都要供一份強積金(MPF),既然如此,為甚麼還要考慮投資於月供基金呢?

全香港有超過360萬就業人士,每人最少都要供一份強積金(MPF),既然如此,為甚麼還要考慮投資於月供基金呢?除了因為我們上一集所說,可以為你的投資增值、分散風險之外,也可以在人生不同階段,去實現一些定下的目標。

致富財富管理部總經理張德明解釋,月供基金相對MPF更具彈性,後者要到65歲後才可以提取;雖然自願供款的部分可以提早取出,但僅限沒有免稅的部分而已,免稅的自願性供款仍要待65歲以後才能提取。

顯然易見,月供基金的好處是自由度大。再者人生在不同階段,有不同的目標需要達成,並且需要花不少資金去推動,為未來籌謀,就需要今天去儲錢。張德明指出,月供基金亦是儲錢的工具,「例如家中小朋友現在3歲,想在他20歲的時候送他到外國讀書,每月供一萬元於基金,十年便有百多萬元可用」。

他指出,當月供基金儲了一定金額後,投資者便可考慮將基金贖回,鎖定回報後轉做其他投資,例如作為買樓首期。這些都是MPF難以取代的彈性和好處。

當然在人生不同階段,選擇基金的種類亦不同,例如年輕人有更多的時間去供款和讓資產升值,應選擇進取型基金;中年人或臨近退休的人士,應選平衡型基金甚或貨幣基金,以將風險減到最低。

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