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致富專家 教你破譯基金密碼

2021年02月19日

一般人接觸基金,很多時都從它的名稱入手,可是基金的名稱,往往包含一些「密碼」,例如A、AT、E、X、M、Q、MDis,令人摸不着頭腦,而且這些密碼,往往又代表特別的資訊,內容可以涉及分派、收費的形式等,基金投資者不可不知!

一般人接觸基金,很多時都從它的名稱入手,可是基金的名稱,往往包含一些「密碼」,例如A、AT、E、X、M、Q、MDis,令人摸不着頭腦,而且這些密碼,往往又代表特別的資訊,內容可以涉及分派、收費的形式等,基金投資者不可不知!

致富財富管理部總經理張德明表示,透過多接觸,掌握一些基本知識,可以初步解開這些代號的基本意思。

以下用一個不真實存在的基金名「新年旺世界能源基金 - A 美元」作為例子,這個名稱可分兩個部分去理解。

第一部分就是非代號的文字,開首的「新年旺」就是基金公司的名稱;「世界能源基金」就是基金的名稱主題,望文生義就知道該基金的投資範圍;而「美元」則指這基金單位的交易貨幣是美元。

另一部分就是代號,這裏涉及基金的類型或收費方式。張德明強調,每間基金公司都有自己一套定義的代號,一般在基金說明書內或銷售文件內會有解說。如涉及基金類型,很多時A代表「累計」或「累積」型基金,這類基金若有派息,不會向基金單位持有人作出分派,而是將利息收入繼續作投資。此外亦有個別基金公司會以T或X或其他字母代表。

相對累積型,另一類就是分派型基金,最常見的代號中有「M」、「Q」,即分別代表每月、每季分派一次。另外亦會有基金公司用「R/D」、「T月配」、「MDis」等來代表分派型基金,變化頗多。

此外,如代號是涉及收費,有「A」字的代號一般代表「前收型」,即投資者在認購基金時,需要先付費用(Front End Fee),亦即認購費(Subscription Fee)。既然有「前收型」,就一定有「後收型」,即投資者贖回基金時,需要收一個贖回費,代號可以是「EA」、「ED」、「T」、「U」等。

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