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基金費用種類繁多 投資之前要睇清楚

2021年02月19日

上回我們由基金名稱的代碼作為切入,得知基金可以分為「累積型」和「分派型」,在收費上,可以有「前收」或「後收」。這次我們探討投資者在選購這些基金時,要注意甚麼呢?

上回我們由基金名稱的代碼作為切入,得知基金可以分為「累積型」和「分派型」,在收費上,可以有「前收」或「後收」。這次我們探討投資者在選購這些基金時,要注意甚麼呢?

分派,情況就像在股票市場買盈富基金,每半年會收到股息(基金分派)。

在選擇上,致富財富管理部總經理張德明建議,投資者應先訂立投資目標、衡量個人的現金流,如有餘錢作投資,不需要以派息作生活費的話,希望盈利繼續滾存,選擇累積型基金會較為理想。

至於「分派型」基金,投資者可定期,如每月、每季、每半年透過基金派息分享成果。例如債券基金,可以收到債券的票面息率相對穩定。不過張德明亦指出,大部分基金都不會將投資本金作分派,但如果遇到市況逆轉,但仍維持派息的話,就很可能要抽取本金作分派,影響到未來的盈利能力。

此外,基金收費方面,所謂的「前收」,就是在購買基金時會收取認購費,但現時前收型基金一般都不會收取基金贖回費用。而「後收」就是只在贖回時收取費用,不收取認購費。張氏提醒:「如果按百分比收費,基金升值後贖回,屆時需付的實際費用則會較多,降低了投資者的盈利」。

另外,基金亦通常會收取「管理年費」,收費通常由1.25%至1.75%不等。張氏解釋,管理年費一般並不是在認購基金時一次過支付的,而是分攤在每日收取,反映在每日基金單位資產淨值(Net Asset Value = NAV)上。基金銷售文件上見到的「年度回報」比率,已扣除了管理年費。至於「表現費」,一般只有對沖基金(Hedge Fund)才會收取。

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