父母总望儿女成才，而教育是培育儿女成长极为重要的一环。为了让子女得到优质教育，不少家长甚至愿意节衣缩食来筹备教育开支。除了提供优质教育外，家长还应该从小教导子女正确的理财观念。然而，子女年纪尚小，真的能明白运用金钱、开源节流等概念吗？
怎样和子女开展理财对话？父母可依以下步骤，逐步教导子女正确的理财观念。
- 钱的观念
父母可以先教导子女「甚麽是钱？」。古代用「以物易物」方式交易，比如四个苹果换一个西瓜。可是交换物件十分不便，於是人们发明钱来代替。现在我们通常以钱来表示物件的价钱，例如一个苹果值五元，一个西瓜值二十元。父母可先教子女认识货币，例如一个五元硬币比两个二元硬币的价值高。父母可以带子女到超级市场购物，并让子女选择货物和付款。
钱从何来？第一，工作可以赚钱，有的工作赚钱较多，有的较少；第二，做生意或投资也能赚钱。投资产品通常以利息，租金或资本收益为回报；而做生意可以获得利润或分红。
父母必须教导子女，工作的价值不能只用金钱衡量，个人兴趣和能力、社会贡献等因素也十分重要。此外，人们付钱买同一件物品，但物件的价值却因人而异，例如艺术品、纪念品等在每个人心中的价值都不同。虽然钱并非万能，但要解决基本生活需要却不能没有钱。
- 分辨资产与负债
父母可让子女了解「资产」的概念。简单来说，资产能够带来现金流入，例如付毕房贷的房产，可以出租赚取租金，因此这房子就是资产了。经营生意同样带来现金流，所以拥有持续赚钱的生意或股票也是一种资产。
「负债」则与资产相对，不断带走现金流，例如房贷就是负债。而不断使用信用卡购物，每月还款更是一种不断的负债行为。每月没完没了的加重负债，只会把口袋里的现金变成雪球般滚出去。经营生意不善，也有可能造成负债，因此创业也要因应个人能力和经济环境，需要周详计划，不可任意妄为。
储蓄是一种资产。我们可以把现金存放在银行收取利息。收入大过支出才会产生储蓄，因此量入为出也是一个很重要的观念。父母可以教导子女每月把部分零用钱存起来，并记录开支，逐渐养成量入为出和储蓄的习惯。此外，父母也可以为子女开立储蓄户口或月供股票计划，并让子女参与，让他们明白为未来及早筹划的重要性。
- 善用资产制造现金流
当一个人能以资产产生恒常的现金流入，并大於他的日常生活开支（现金流出），就可以达到财务自由了。因此除了工作，不少人会投资各类型资产，例如房产、股票、基金及债券等，为自己将来退休生活作准备，选择过自己喜欢的生活。而学识和学历也是一种资产，有的人会选择投资在学习方面，不断提升学历，以找到理想工作为目标，所以努力学习也是一种重要的投资。
总而言之，正确的理财观念对子女未来十分重要，值得从小循循善诱，好好教导。父母也可以及早为子女投资，巿面上有许多定期投资理财计划，手续费不高，而越早开始定期定额投资，长线回报更佳。如欲了解相关的产品和服务，请 点击此处。
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