父母总望儿女成才,而教育是培育儿女成长极为重要的一环。为了让子女得到优质教育,不少家长甚至愿意节衣缩食来筹备教育开支。除了提供优质教育外,家长还应该从小教导子女正确的理财观念。然而,子女年纪尚小,真的能明白运用金钱、开源节流等概念吗?

怎样和子女开展理财对话?父母可依以下步骤,逐步教导子女正确的理财观念。

  1. 钱的观念

    父母可以先教导子女「甚麽是钱?」。古代用「以物易物」方式交易,比如四个苹果换一个西瓜。可是交换物件十分不便,於是人们发明钱来代替。现在我们通常以钱来表示物件的价钱,例如一个苹果值五元,一个西瓜值二十元。父母可先教子女认识货币,例如一个五元硬币比两个二元硬币的价值高。父母可以带子女到超级市场购物,并让子女选择货物和付款。

    钱从何来?第一,工作可以赚钱,有的工作赚钱较多,有的较少;第二,做生意或投资也能赚钱。投资产品通常以利息,租金或资本收益为回报;而做生意可以获得利润或分红。

    父母必须教导子女,工作的价值不能只用金钱衡量,个人兴趣和能力、社会贡献等因素也十分重要。此外,人们付钱买同一件物品,但物件的价值却因人而异,例如艺术品、纪念品等在每个人心中的价值都不同。虽然钱并非万能,但要解决基本生活需要却不能没有钱。

  2. 分辨资产与负债

    父母可让子女了解「资产」的概念。简单来说,资产能够带来现金流入,例如付毕房贷的房产,可以出租赚取租金,因此这房子就是资产了。经营生意同样带来现金流,所以拥有持续赚钱的生意或股票也是一种资产。

    「负债」则与资产相对,不断带走现金流,例如房贷就是负债。而不断使用信用卡购物,每月还款更是一种不断的负债行为。每月没完没了的加重负债,只会把口袋里的现金变成雪球般滚出去。经营生意不善,也有可能造成负债,因此创业也要因应个人能力和经济环境,需要周详计划,不可任意妄为。

    储蓄是一种资产。我们可以把现金存放在银行收取利息。收入大过支出才会产生储蓄,因此量入为出也是一个很重要的观念。父母可以教导子女每月把部分零用钱存起来,并记录开支,逐渐养成量入为出和储蓄的习惯。此外,父母也可以为子女开立储蓄户口或月供股票计划,并让子女参与,让他们明白为未来及早筹划的重要性。

  3. 善用资产制造现金流

    当一个人能以资产产生恒常的现金流入,并大於他的日常生活开支(现金流出),就可以达到财务自由了。因此除了工作,不少人会投资各类型资产,例如房产、股票、基金及债券等,为自己将来退休生活作准备,选择过自己喜欢的生活。而学识和学历也是一种资产,有的人会选择投资在学习方面,不断提升学历,以找到理想工作为目标,所以努力学习也是一种重要的投资。

总而言之,正确的理财观念对子女未来十分重要,值得从小循循善诱,好好教导。父母也可以及早为子女投资,巿面上有许多定期投资理财计划,手续费不高,而越早开始定期定额投资,长线回报更佳。如欲了解相关的产品和服务,请 点击此处


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