投资教育专区 - 人生阶段理财指南

成功致富策略:人生阶段理财指南

我们必须按不同人生阶段作出理财策划,才能好好享受人生。

20 岁进取学习期
我们应趁此时先好好装备自己,认识股票、期货、基金、债券、外币及保险等常见理财工具,了解它们的回报与风险。掌握理财知识、培养量入为出的良好习惯,奠定良好根基。

30 岁家庭事业期
这可能是您的打拼时期,已有数年工作经验,经济已独立,或正准备组织家庭、养育下一代、购置物业等。由于仍年轻,投资时可考虑较进取的组合,如股票及衍生工具等,藉以追求较高的回报;再加入一份人寿保险计划为自己及家庭带来更大保障。此阶段建立足够的储蓄准备亦非常重要,最少六个月的薪金储备以应付大额开支及突发需要。

40 岁经济穏健期
已建立一定的经济基础,在工作及投资上亦累积了相当经验,作为家庭支柱的您,不单已为子女教育经费做足准备,亦开始策划未来退休所需,此时除已准备了具储蓄成份、回报稳定的教育基金外,更应未雨绸缪,预备周详的终身寿险计划,让您未来更好地享受生活。

50 岁部署精彩退休期
子女已成长,物业按揭或个人债务亦快将清付或已完成,在准备退休前,不妨先检视一下您的资産组合,为精彩退休期作出部署。这阶段的投资宜由进取转为稳健,追求回报之馀,亦应逐步降低风险,可徵询专业的理财顾问关于合适的资産配置方案。

60 岁享受逍遥退休人生期
进入退休阶段,已累积了足够资产,并享受退休基金、储蓄寿险计划、股票红利等个人投资带来的丰盛回报,好好享受人生,并开始部署惠及后人之财产传承安排。


在人生不同的阶段,必须配合不同的理财计划和配套。要运筹帷幄、掌管自己的生活,就要为每一步下正确的棋子。

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