退休理财策划要何时开始?
香港生活水平高昂,如果只靠强积金和公司退休金应付退休后开支,相信未必能好好享受退休人生。要确保退休后有足够的生活保障,我们要先计算所需资金。首先,大家应先考虑自己的预计退休年龄、退休后每月开支、通胀率、预期投资回报和风险承受能力等,并了解各种投资产品的风险及回报,如发现回报目标或风险过高难以实现,便应作调整。
晚年医疗开支不容忽视
根据香港医学专科学院近年调查发现,近九成长期病患的长者中,接近三分之二长者需要自付医疗费,部分长者更坦言医疗费是他们日常开支中的主要经济负担,甚至影响每月生活。调查更发现逾六成长者患有至少一种慢性病,包括糖尿病、心脏病及高血压等,故此我们必须做好晚年医疗开支的预算。
退休家居维修需预算
自住物业即使是新楼,到退休之龄已达一定楼龄。换水管、翻新外牆、翻新大堂、更换升降机等大型维修定会接踵而来,增加退休开支。而已有一定楼龄物业的业主更应提早作打算,政府实施强制验楼计划后,很多老牌大型屋苑都需要维修。故计划退休理财时,千万不要忽略楼宇维修的费用。
逆按揭值得考虑吗?
近年兴起的逆按揭计划,鼓励长者将自住物业于银行进行抵押,银行便会根据物业估价,给予长者一笔过或每月定期的生活费。好处是长者不必将物业卖出,亦能获取每月生活费,但参与逆按揭计划,意味留给后人的资产会变少,故此计划较适合无子女或无意将物业留给子女的人士。
退休保障小贴士
要维持稳定的退休生活质素,大家可考虑以下特点的理财计划:
- 提供保证现金价值,并设有非保证週年及期满红利
- 灵活入息期配合您未来的退休生活计划
- 倘若受保人不幸身故,配偶或其他家庭成员可继续享用定期派息或一次性继承资产,省却费时的承办手续
此外,我们应每年检视一次退休理财计划。除了积极管理外,专业的理财顾问亦可帮助您选择合适的理财产品及计划,透过定期检讨资产配置,有助提升效益和降低风险,以确保我们能实现理想的退休生活。