退休理財策劃要何時開始?
香港生活水平高昂,如果只靠強積金和公司退休金應付退休後開支,相信未必能好好享受退休人生。要確保退休後有足夠的生活保障,我們要先計算所需資金。首先,大家應先考慮自己的預計退休年齡、退休後每月開支、通脹率、預期投資回報和風險承受能力等,並了解各種投資產品的風險及回報,如發現回報目標或風險過高難以實現,便應作調整。
晚年醫療開支不容忽視
根據香港醫學專科學院近年調查發現,近九成長期病患的長者中,接近三分之二長者需要自付醫療費,部分長者更坦言醫療費是他們日常開支中的主要經濟負擔,甚至影響每月生活。調查更發現逾六成長者患有至少一種慢性病,包括糖尿病、心臟病及高血壓等,故此我們必須做好晚年醫療開支的預算。
退休家居維修需預算
自住物業即使是新樓,到退休之齡已達一定樓齡。換水管、翻新外牆、翻新大堂、更換升降機等大型維修定會接踵而來,增加退休開支。而已有一定樓齡物業的業主更應提早作打算,政府實施強制驗樓計劃後,很多老牌大型屋苑都需要維修。故計劃退休理財時,千萬不要忽略樓宇維修的費用。
逆按揭值得考慮嗎?
近年興起的逆按揭計劃,鼓勵長者將自住物業於銀行進行抵押,銀行便會根據物業估價,給予長者一筆過或每月定期的生活費。好處是長者不必將物業賣出,亦能獲取每月生活費,但參與逆按揭計劃,意味留給後人的資產會變少,故此計劃較適合無子女或無意將物業留給子女的人士。
退休保障小貼士
要維持穩定的退休生活質素,大家可考慮以下特點的理財計劃:
- 提供保證現金價值,並設有非保證週年及期滿紅利
- 靈活入息期配合您未來的退休生活計劃
- 倘若受保人不幸身故,配偶或其他家庭成員可繼續享用定期派息或一次性繼承資產,省卻費時的承辦手續
此外,我們應每年檢視一次退休理財計劃。除了積極管理外,專業的理財顧問亦可幫助您選擇合適的理財產品及計劃,透過定期檢討資產配置,有助提升效益和降低風險,以確保我們能實現理想的退休生活。