投資教育專區 - 人生階段理財指南

成功致富策略:人生階段理財指南

我們必須按不同人生階段作出理財策劃,才能好好享受人生。

20 歲進取學習期
我們應趁此時先好好裝備自己,認識股票、期貨、基金、債券、外幣及保險等常見理財工具,了解它們的回報與風險。掌握理財知識、培養量入為出的良好習慣,奠定良好根基。

30 歲家庭事業期
這可能是您的打拼時期,已有數年工作經驗,經濟已獨立,或正準備組織家庭、養育下一代、購置物業等。由於仍年輕,投資時可考慮較進取的組合,如股票及衍生工具等,藉以追求較高的回報;再加入一份人壽保險計劃為自己及家庭帶來更大保障。此階段建立足夠的儲蓄準備亦非常重要,最少六個月的薪金儲備以應付大額開支及突發需要。

40 歲經濟穏健期
已建立一定的經濟基礎,在工作及投資上亦累積了相當經驗,作為家庭支柱的您,不單已為子女教育經費做足準備,亦開始策劃未來退休所需,此時除已準備了具儲蓄成份、回報穩定的教育基金外,更應未雨綢繆,預備周詳的終身壽險計劃,讓您未來更好地享受生活。

50 歲部署精彩退休期
子女已成長,物業按揭或個人債務亦快將清付或已完成,在準備退休前,不妨先檢視一下您的資産組合,為精彩退休期作出部署。這階段的投資宜由進取轉為穩健,追求回報之餘,亦應逐步降低風險,可徵詢專業的理財顧問關於合適的資産配置方案。

60 歲享受逍遙退休人生期
進入退休階段,已累積了足夠資產,並享受退休基金、儲蓄壽險計劃、股票紅利等個人投資帶來的豐盛回報,好好享受人生,並開始部署惠及後人之財產傳承安排。


在人生不同的階段,必須配合不同的理財計劃和配套。要運籌帷幄、掌管自己的生活,就要為每一步下正確的棋子。

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