父母總望兒女成才，而教育是培育兒女成長極為重要的一環。為了讓子女得到優質教育，不少家長甚至願意節衣縮食來籌備教育開支。除了提供優質教育外，家長還應該從小教導子女正確的理財觀念。然而，子女年紀尚小，真的能明白運用金錢、開源節流等概念嗎？
怎樣和子女開展理財對話？父母可依以下步驟，逐步教導子女正確的理財觀念。
- 錢的觀念
父母可以先教導子女「甚麼是錢？」。古代用「以物易物」方式交易，比如四個蘋果換一個西瓜。可是交換物件十分不便，於是人們發明錢來代替。現在我們通常以錢來表示物件的價錢，例如一個蘋果值五元，一個西瓜值二十元。父母可先教子女認識貨幣，例如一個五元硬幣比兩個二元硬幣的價值高。父母可以帶子女到超級市場購物，並讓子女選擇貨物和付款。
錢從何來？第一，工作可以賺錢，有的工作賺錢較多，有的較少；第二，做生意或投資也能賺錢。投資產品通常以利息，租金或資本收益為回報；而做生意可以獲得利潤或分紅。
父母必須教導子女，工作的價值不能只用金錢衡量，個人興趣和能力、社會貢獻等因素也十分重要。此外，人們付錢買同一件物品，但物件的價值卻因人而異，例如藝術品、紀念品等在每個人心中的價值都不同。雖然錢並非萬能，但要解決基本生活需要卻不能沒有錢。
- 分辨資產與負債
父母可讓子女了解「資產」的概念。簡單來說，資產能夠帶來現金流入，例如付畢房貸的房產，可以出租賺取租金，因此這房子就是資產了。經營生意同樣帶來現金流，所以擁有持續賺錢的生意或股票也是一種資產。
「負債」則與資產相對，不斷帶走現金流，例如房貸就是負債。而不斷使用信用卡購物，每月還款更是一種不斷的負債行為。每月沒完沒了的加重負債，只會把口袋裡的現金變成雪球般滾出去。經營生意不善，也有可能造成負債，因此創業也要因應個人能力和經濟環境，需要周詳計劃，不可任意妄為。
儲蓄是一種資產。我們可以把現金存放在銀行收取利息。收入大過支出才會產生儲蓄，因此量入為出也是一個很重要的觀念。父母可以教導子女每月把部分零用錢存起來，並記錄開支，逐漸養成量入為出和儲蓄的習慣。此外，父母也可以為子女開立儲蓄戶口或月供股票計劃，並讓子女參與，讓他們明白為未來及早籌劃的重要性。
- 善用資產製造現金流
當一個人能以資產產生恒常的現金流入，並大於他的日常生活開支（現金流出），就可以達到財務自由了。因此除了工作，不少人會投資各類型資產，例如房產、股票、基金及債券等，為自己將來退休生活作準備，選擇過自己喜歡的生活。而學識和學歷也是一種資產，有的人會選擇投資在學習方面，不斷提升學歷，以找到理想工作為目標，所以努力學習也是一種重要的投資。
總而言之，正確的理財觀念對子女未來十分重要，值得從小循循善誘，好好教導。父母也可以及早為子女投資，巿面上有許多定期投資理財計劃，手續費不高，而越早開始定期定額投資，長線回報更佳。如欲了解相關的產品和服務，請 點擊此處。
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