1. 做好開支預算
    根據證監會附屬機構,投資者教育中心IEC 調查發現,香港只有約三份一家庭有做收支預算或記錄收支的習慣。其實,要預計好每月的收支,先要計算好家庭的入息總和,包括工作收入、利息、債息、股息、退休金及任何其他收入。然後決定應花錢在哪些地方,如日常生活開銷交税、教育、娛樂、旅遊等,亦應將開支分為固定與非固定。最後以總收入減去總開支計算餘額,盡量避免出現透支的狀況,餘額可用來作財務策劃及投資等。
  2. 養成記帳的習慣
    記帳雖然是記下當天或最近幾天的收支狀況,但最重要的其實是記帳予「未來的自己」查看。而記帳亦非只是流水式地記錄收支,而是透過記帳來了解及評估每月的家庭財政狀況,減少不必要或重複的開支項目,從而有餘錢作制定合適的投資理財方案。
  3. 有計劃地儲蓄
    據港大民意研究計劃的《公眾理財態度意見調查》指出,逾13%受訪者表示沒有任何現金儲備,這對日常生活無疑帶來一定風險。其實儲蓄應分為三部分:(一)應急基金,家庭每月開支的三倍,以應付突發情況。(二)短期目標基金,如每年的家庭旅行。(三)長期目標基金,如子女的未來教育、夫婦的退休計劃、危疾及退休醫療基金等。但切記要量力而為,將目標金額定太高反而會難以實行。
  4. 減少損耗性開支
    勤於保養家中物品能延長使用壽命,取代以舊換新的消費模式。亦應妥善保留電器單據及保養書,尤其是使用頻率較高的電器,如電視機、雪櫃、電腦、洗衣機等,減少可避免的開支。而關於家庭節日消費亦可與家人訂立購物規條,如為節慶禮物訂立價錢上限,或考慮親手製作禮物。
  5. 學會金錢管理
    香港金融理財知識和能力策略中亦指出,香港市民的金融理財知識和能力在不同範疇方面亦有不足。俗語有云:「Learn to manage money before it manages you. 」在金錢控制你前先學會如何控制金錢,管理金錢遠遠比賺取金錢重要。 許多因金錢問題而構成的家庭糾紛個案中,衝突主因並非因為收入太少,而是財務支配不當。家庭理財計劃不只是取決於我們賺多少,而是我們花費多少。
  6. 了解家人的生活需求
    家庭幸福感與生活消費需求的關係非常密切,只著重儲蓄而忽略滿足家人需求的理財模式定不能持久。「應使得使」,有計劃地滿足家人的休閒需求,才是有效率的理財模式。此外,決定購買大型家具或電器前亦最好咨詢家庭成員意見,達成共識。
  7. 與家人協商財務管理方式
    家庭理財計劃不能只由夫婦其中一方獨自負責,而是需要與其他家庭成員共同協商,可主動邀請家庭成員一同制定家庭預算。而香港社會服務聯會發表的《香港理財教育狀況研究》中表示,受訪者對理財及投資風險認知不足,故亦需了解家中各人的財務狀況,如有否囤積卡數或欠下過多債務。這樣除了可使家人能為協定的目標一起努力外,亦可避免日後因財務問題而發生衝突。
  8. 教導孩子基本理財知識
    父母給子女最大的幫助並非金錢上的協助,而是從小教導他們理財的正確態度。適當地給予子女對自己財務的決策權,讓他們經歷如何儲錢,分配開支,及承擔胡亂花錢的後果。教導孩子基本理財知識,並非只是一味兒灌輸「多節儉」、「多儲錢」的保守理財觀念,而是要教導子女與時並進的理財知識,亦可嘗試從小逐步教導子女正確的投資觀念及態度。
  9. 適當運用閒置資金
    每月扣除日常開銷及應急儲蓄外,很多人都會將剩下的資金結餘閒置在銀行。但若要明智地使這筆資金保值升值,可考慮將這筆閒置資金用作合適的投資,「以錢生錢」。而每個家庭應根據實際財務狀況選擇合適的投資方式,宜盡量做到分散投資,做好風險管理,亦不妨與其他家庭成員商量後再作決定。
  10. 購買合適的保險
    意料之外的事無人能預計,倘若家人不幸發生意外或確診患病,對家庭財政無疑會帶來沉重負擔及影響將來收入。因此要選擇合適的人壽、醫療、危疾和意外保險計劃來轉移風險。而購買保險前,應先了解自己需要甚麼保障、每月可固定供款的金額以及期望供款的年期。

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